Investment OS 产品设计

1. 产品定位

Investment OS 是一个面向个人投资者的资产记录、风险监控、决策辅助和复盘系统。它不做自动交易，也不替代用户判断。

系统的核心价值是把分散在证券账户、基金账户、现金账户、钱包账户和手工记录里的资产统一成一个可信的投资驾驶舱。

个人投资决策操作系统：记录真实资产，约束交易纪律，生成每日复盘。

2. 当前阶段判断（2026-09-19）

系统已是 Personal Finance OS：投资域可信链路、钱包双重记账、数据质量修复、AI 助手与 finance-ops（S15–S20）均在代码交付。当前主要矛盾不是缺大功能，而是真实使用、部分 UI 未接线的后端能力，以及工程红灯。

3. 目标用户

当前阶段只服务一个核心用户：有多账户资产、会定期调整组合、希望减少情绪化交易的个人投资者。

• 持有基金、ETF、股票、现金、债券、黄金等多类资产。
• 资产分散在证券、支付宝、银行、现金账户和钱包记账中。
• 每天或每周需要查看组合状态，但不想频繁手动汇总。
• 需要系统提醒风险，而不是系统替自己交易。

4. 产品原则

1. 先可信，再智能。数据落盘、快照、审计、流水和备份优先。
2. 先决策约束，再收益预测。系统重点提示风险、纪律和禁行动作。
3. 先个人闭环，再平台化。当前不急于做多人 SaaS。
4. 先日常高频路径，再低频配置。首页、每日更新、决策中心优先。
5. 所有关键变化必须可解释。
6. AI 只解释，不下指令。

5. 当前系统能力地图

6. 信息架构

一、今日：Dashboard / 每日更新 / 每日决策
二、决策：决策中心 / 再平衡 / 市场状态
三、资产：持仓 / 钱包 / 交易流水 / 历史快照 / 行情刷新 / 资产库
四、规则：配置目标 / 风险预算 / 风险规则 / 计划支出
五、系统：报告 / 备份 / 健康检查 / 部署 / 产品设计 / 开发计划

下一步更重要的是重新组织入口，让用户每天只需要从“今日”开始。

7. 核心用户流程

每日使用流程

打开 Dashboard
  -> 查看数据新鲜度、资产、现金、风险预算
  -> 进入每日更新
  -> 上传截图或粘贴 OCR 文本
  -> 确认匹配、金额和变化原因
  -> 写入账本、持仓、快照和审计
  -> 查看每日决策
  -> 生成或推送飞书日报

买入或卖出流程

记录交易或确认交易候选
  -> 写入账本事件
  -> 更新持仓和现金影响
  -> 生成审计记录
  -> 更新快照
  -> 重新计算风险预算和配置偏离

周/月复盘流程

查看历史报告
  -> 查看资产曲线和现金变化
  -> 查看交易贡献、市场贡献、数据修正影响
  -> 查看风险触发记录
  -> 总结纪律偏离和下期检查项

8. 页面设计目标

9. 数据对象设计

1. Asset：资产主数据，描述资产是什么。
2. Holding：当前持仓，描述现在持有多少。
3. WalletAccount：钱包和现金账户，描述可用现金来源。
4. LedgerEntry：账本事件，解释资产为什么变化。
5. DailySnapshot：每日快照，记录某天资产状态。
6. ChangeAttribution：变化归因，拆分交易贡献、价格贡献、修正影响和未决变化。
7. RiskRule：风险规则，描述触发条件和建议动作。
8. AllocationTarget：目标配置，描述理想仓位。
9. MarketState：市场状态，描述当前风险环境和系统模式。
10. Report：日报、周报、月报和复盘内容。

10. 成功指标

• 每日更新耗时小于 3 分钟。
• 导入确认后 100% 生成账本、快照和审计。
• Dashboard 能在 10 秒内判断今天是否需要操作。
• 任意一天的总资产变化可以被解释。
• 数据可从备份完整恢复。
• 周/月复盘能显示交易贡献、市场贡献和纪律偏离。

11. 迭代优先级