登录系统

使用管理员口令登录。失败时先确认后端已配置管理员令牌，不要把令牌记录在截图中。

建立资产库

进入资产库录入股票、基金、ETF、现金等资产。资产库是名称、类型、主题和状态的唯一来源，不再重复保存现价；每个资产代码的最新现价统一保存在独立行情记录中，资产库页面只是读取并展示该价格。输入代码后系统会自动识别，同一代码对应多个资产时必须先选择候选。主题由 AI 优先识别，失败时使用本地规则，仍无法判断则标记为“未分类”；可在新增或编辑窗口人工选择主题，人工结果不会被交易或快照覆盖。投资交易只能选择资产库中已启用的资产。

建立钱包账户

进入钱包添加银行卡、现金、支付和负债账户。投资现金归入钱包，避免重复计算。

设置约束

配置风险规则、目标仓位、预算、订阅与通知。

今日洞察与证据轨

助手只读取系统已经计算的净资产、现金流、预算、消费、订阅、负债、预测、风险和数据质量。回答旁的证据轨显示指标日期与来源入口；模型未配置、超时或失败时自动显示本地确定性摘要。

受限问答

可以询问“钱发生了什么变化”“预算压力来自哪里”“有哪些异常消费”“订阅一年花多少”等问题。具体证券买卖、择时、收益保证会被拒绝，AI 不会修改账目。

情景推演

安全支出、取消订阅、储蓄目标和额外还债使用页面公开的本地公式计算，不依赖模型。金额保留两位小数，结果仅用于预算推演。

行动与复盘

“同步今日决策”会创建不可变决策快照和行动清单。可将行动标记为已计划、已完成、已跳过或已归档；7 天、30 天复盘只陈述前后指标变化，不自动认定行动导致结果。

先看 AI 质量

S15 按 7、30 或 90 天查看调用、有效引用、拒答/降级、反馈与行动采纳。样本不足时页面只显示覆盖度，并明确标记“仅离线验证”，不会根据少量赞踩判断模型优劣。

集中复核交易

S16 把未分类、低置信度、疑似重复、疑似订阅和异常交易放进同一收件箱。分类建议会展示依据与置信度；交易规则按固定顺序执行，保存前必须预览命中记录，默认只影响未来。

安排储蓄目标

S17 为目标设置金额、截止日期、投入周期与关联资金。每期应存和完成日期由本地规则计算；目标投入不算消费，暂停目标或解除关联不会修改原始钱包流水，系统也不会自动转账。

查看 90 天现金跑道

S18 区分已记账、已确认计划、推测周期与目标预留，展示逐日流入、流出、余额、最低点和可支配金额。数据不足或置信度低时不会显示确定性的“可花”结论；情景比较只模拟，不修改真实计划。

比较订阅与还债方案

S19 使用账本金额与周期检查订阅涨价和疑似重复，没有使用数据时不会声称“长期未使用”。雪球、雪崩和额外还款比较展示还清日期、总利息、月度压力及安全垫影响，但不会自动取消订阅或还款。

整理而不重写历史

S20 的标签、关注清单和交易分析拆分不会改变会计科目或现金发生日；报销收入与原支出分别记账后关联汇总。自然语言可以查找交易、打开页面或生成规则、目标、预算和行动草稿，写入前仍需二次确认。

统一截图导入

在导入识别可一次混合选择消费账单、基金持仓、股票持仓以及基金或股票买入截图。系统根据截图内容而非平台名称逐张判型：消费账单进入钱包待确认列表，基金和股票持仓留在导入页确认，投资买入会提取交易日、产品、金额、份额或数量、价格、手续费、付款账户和持仓平台并引导到钱包核对；低置信度、内容混合或无法识别的图片只标记为“类型待确认”。代码完全一致、名称唯一且账户明确的结果会标记为“已自动匹配”；名称相近、候选冲突、资产类型不一致或账户不明确的结果标记为“待核对”，不会静默选择候选。相同图片内容会通过不可逆摘要识别为重复截图，同批重复图片直接跳过，跨批重复图片复用原导入记录，不会再次识别或写入。确认投资导入后，“已导入资产”区域可直接填写正确市值并快速更正；系统保留原导入值与每次校准记录。所有网页导入结果仍需确认后才会写入账目或持仓。单张失败不影响其他图片；原图处理后立即删除，重试时需要重新选择该图片。

查看历史状态与收益

历史快照记录每日持仓事实；“买入金额”只记录该快照当天实际买入的扣款金额（含买入手续费），同一天多笔买入累加，没有买入的日期为 0，不代表累计持仓成本。补录历史买入会更新后续持仓数量与单位成本，但不会把该笔买入金额延续到后续日期，也不会覆盖后续日期原有的买入金额；卖出和持仓账户间转移不会新增买入金额，撤销买入只扣回原交易当天对应金额。补录或调整买入手续费会同步修正单位成本，并且只调整交易当天的买入金额。新日期复制快照时，买入金额从 0 开始；成交价只用于交易金额和持仓成本，每日估值价优先使用对应日期的未复权收盘价或基金净值，补录买卖不会把成交价当成后续日期的现价。历史行情支持备用数据源，周末、节假日使用该日之前最近的有效价格，绝不使用未来行情。没有历史行情时可保留该日已有的有效估值；新持仓或新日期无法取得估值价时会明确提示并拒绝写入整笔交易，补齐行情后重试，避免生成没有行情依据的市值和收益；资产趋势同时展示当前投资资产、净投入本金、累计收益和所选区间收益。净投入本金＝首份快照投资资产＋累计外部投入－累计外部取出；累计收益＝当前投资资产－净投入本金；区间收益＝期末投资资产－期初投资资产－区间净外部投入。银行卡与证券资金账户之间的转入转出、银行卡或支付宝直接买卖投资都会调整本金，不会被误算为收益；证券资金账户内部买卖只改变持仓形态。收益拆分遵循“净已实现收益＋未实现收益变化＋分红收入＝区间收益”；卖出净收益已经扣除卖出费用，剩余持仓成本已经包含买入费用，因此手续费单列展示但不会再次扣减。现金分红和红利再投资都计入分红收入。缺少持仓成本或拆分合计无法与区间收益对账时，页面会明确提示数据不完整。多维绩效排行可以在账户、资产类别和单个标的之间切换，并按收益金额、TWR或当前市值排序；支付宝基金、证券持仓和证券资金账户使用同一套子组合资金流规则，每个维度都会与总投资市值和区间收益对账，无法归属的持仓单列为“未归属持仓”。TWR 会先计算相邻快照间剔除外部资金流后的收益率，再用乘法链接各区间；每日只有收盘快照，因此约定当日投入发生在期初、当日取出发生在期末。若资金流当天缺少快照，系统会跳过该子区间而不是猜测收益率。XIRR 使用每笔外部投入和取出的实际日期，并把期末投资资产作为终值计算年化资金加权收益率；只有一个现金流日期、现金流没有正负号变化或求解不收敛时显示“--”。简单收益率用于金额核对，TWR 用于比较投资策略表现，XIRR 更接近个人实际资金体验。系统从上一天生成新快照时会延续持仓数量、成本和价格，但不会把上一天的买入金额重复算到新一天。

历史主题口径

历史快照只保存每日账户、数量、成本和价格等持仓事实，名称、资产类型和主题按当前资产库口径展示；修改资产库主题后，历史分析会同步采用新主题。快照中出现“资产库缺失”时，应先到资产库补充对应代码。

支付账户直接交易

适用于支付宝等直接扣款的平台。在钱包选择“投资买入/卖出”，资金账户选择实际扣款或回款的支付宝、银行卡，持仓账户填写对应平台。投资标的从一个平台迁移到另一个平台时，选择“账户转移”，再指定资产、转出持仓账户、转入持仓账户和转移份额；系统保留转出份额的单位成本，更新交易日及之后的持仓快照，不改变任何现金账户余额，也不把转移计算为买卖或投资收益。转入与转出账户必须不同，份额不能超过交易日及之后快照中的可用持仓。也可以把消费账单或明确显示“买入成功”的基金、股票凭证发送给飞书机器人：系统会在一次截图识别中完成类型判断和字段提取，消费结果直接复用该次识别并核对入账，不会重复调用图片识别。商户取自商户、收款方或交易对象，付款账户取自支付方式；银行卡尾号会在账户匹配时忽略，同一银行的储蓄账户与信用卡账户会按账户类型区分。投资交易则核对金额＝份额或数量×价格＋手续费，并匹配已有资产和付款账户。只有单笔交易、关键字段完整且匹配唯一时才自动写入，否则返回待确认原因，不会误记为消费。

飞书多图批次汇总

连续发送多张图片时，系统按同一发送人、同一会话、相邻接收间隔小于5秒自动归为一批，每批最多9张。图片仍独立识别、入账并逐张回复；另有后台统计在停止收图5秒后发送收件进度，并在本批全部处理结束后发送完成汇总，列出实际收到和已处理的图片数，以及已入账、重复跳过、待确认、失败数量。处理很快时只发完成汇总；单张图片不额外发送批次通知。失败、待确认或逐图结果发送失败的图片会附消息标识和已有导入编号，方便核对。汇总通知失败会独立重试，不会重新识别或重复入账；服务重启后继续统计已保存的批次，尚未处理完的图片不会被误报为完成。批次数量以服务端实际收到为准，不代表客户端选图总数；间隔较长的图片可能分为不同批次。

飞书图片识别失败

识别或入账失败时，机器人会引用回复原图片消息并附带图片消息标识和导入编号，因此可在飞书会话中直接确认失败的是哪一张；失败记录不会写入账本。可直接重发同一张图：系统会刷新原失败导入单再识别一次（可恢复错误会自动重试识别）；同一图片稍后识别成功时不会被重复截图规则挡住。已入账图片重复发送会提示已确认，不会重复记账。失败与待确认导入也会出现在钱包「日常收件箱」。

晚间补录交易手续费

券商手续费尚未出账时，买入或卖出可以先按 0 元手续费记录。晚上查询到实际金额后，在钱包完整账本中找到对应的“投资买入”或“投资卖出”，点击“改手续费”补录；金额统一保留 2 位小数。补录历史买卖时，交易日可用成交价估值；其后各日优先保留该日已有个股/基金市价，没有市价时再用行情历史或结转价格，不会把成交价硬盖到之后每一天。买入会同步调整付款账户余额和持仓成本，卖出会同步调整实际到账、手续费和已实现收益，并保留每次修改的旧值、新值、时间与原因。若该次买入之后已经发生同标的、同持仓账户的其他交易，系统会为保护历史成本而阻止直接修改，需撤销相关后续交易后再处理。

证券资金账户交易

适用于华泰等券商。银行卡转入券商时先记“转账”，对方选择证券资金账户；随后买卖时资金账户选择证券资金账户。转回银行卡时方向相反。

记录分红

选择“投资分红”。现金分红会进入所选账户；红利再投资会增加基金份额，不会增加支付宝或证券资金账户现金。

按建议修复核对问题

“数据时间与日常处理”的待办、核对修复及操作历史入口保留在钱包，首页不展示该区域。钱包将“已发现差异”与“尚未核对关联”分开展示，每页最多10项。按系统完善时间划分，2026年10月1日之前的账务核对、账单复核和余额核对事项归入折叠的“历史事项（无需处理）”，不计入待办数量；依据业务日期而非检测日期，不删除原记录、不标记为已修复。10月1日起和日期不明的问题继续提示，当前行情过期也继续提醒。帮你投“动态进攻”仅提供金额，份额和价格不可见，因此不纳入此区域的份额差异和缺少关联待办，金额及净资产统计继续保留。点击“查看差异与修复建议”，可看到日期、资产、账户、记录编号及两边的数量。缺少关联时，先核对候选的账户、金额与手续费，再选择关联已有记录，不会重复入账。份额不一致时，只有确认交易流水完整、快照有误后，才选择按流水重算该日快照；预览会展示份额、市值和总资产变化，仅影响所选日期。若实际漏记交易，应先核对并补录原始交易。证据不足时不提供自动修复。

选择方案后先预览，填写核实依据并勾选确认才执行；数据已变化时需重新预览，重复提交不重复修改。修复后重新核对并记录操作历史。首次检测时间从此检测记录功能启用后开始保存，不能当作历史问题实际发生时间；刷新页面不会改变未变化问题的时间。

关联与追溯

投资买卖、分红和证券资金转账会自动生成同一个关联编号，钱包流水与投资流水据此对应。这些记录会作为一个整体保存，任一步失败都不会留下半笔账。行情刷新只改变估值，不生成交易。

金额精度

金额、余额、市值、资产总额、收益和费用等货币数据统一保留 2 位小数；单价、单位成本以及持仓份额或数量统一最多保留 4 位小数。快速记账中的投资买入扣款金额按买入份额 × 买入价格 + 手续费计算，投资卖出到账金额按卖出份额 × 卖出价格 − 手续费计算，两者均四舍五入保留 2 位小数。

理解净资产变化

系统按相邻每日快照计算：净资产变化＝净流入－消费－费用＋投资市场收益。买卖和账户间转账只改变资产位置；现金分红、红利再投资和行情涨跌归入投资市场收益。

决策现金口径

决策中心的可用现金来自同一快照日期的钱包账户余额，包括现金、银行卡、支付宝、微信和证券资金账户；信用卡、花呗和贷款等负债不计入现金。历史投资快照中的现金持仓不会重复计算。现金账户合计为负或数据缺失时，系统会要求先核对钱包数据，不会据此建议新增仓位。

检查行情

现价历史显示刷新结果。现价刷新只更新每个资产唯一的一条最新行情，不创建或改写每日快照；当前持仓数量和成本来自最新快照，页面展示的现价和市值会读取最新行情实时计算。系统每天 23:50 将当时的持仓和最新行情固化为当日历史快照，过去快照不会随以后刷新变化；当天已有交易或导入形成的快照时，日终任务会保留该日持仓事实并更新日终估值。定时刷新间隔可在系统设置中填写 0.5～24 小时的小数，例如 0.5 表示30分钟、1.5表示90分钟；修改后任务会自动重新安排。部分失败时保留上一条有效现价，稍后可单独重试。

补拉历史价格

现价历史页面会检查持仓数量大于零、但历史估值价为空或零的快照。点击“补拉缺失历史价格”后，系统只修复这些缺口，不覆盖已有价格；交易日使用当日价格，周末、节假日或基金未更新净值的日期使用该日之前最近的有效价格，绝不使用未来价格。修复完成后会同步重算受影响日期的投资资产和统一净资产；资产库缺失、类型不支持或数据源没有对应历史记录的项目会保留并报告，供人工处理。